作者有话要说：防止你们看完了又忘记正文写了啥，作话这次在上头。

作者君回来啦，目前医院没打电话给我，那么应该是检查阴性，后续调养就好，放心了不少。总体来说整个过程还是比较顺利哒。

我是体检查出来有结节，医生说b超看不太清，让我去做造影，造影一出来门诊医生就说要手术，是4a等级（结节3字开头可以保守治疗，一般是良性，4字开头一般就要切除，且有恶性可能）

所以作者君就立刻去检查住院准备手术了，结果又碰到了mc（姨妈期间不能手术）拖了一周入院。

不过手术吗……

作者君的结节因为比较深又比较小，术前定位不太准（术前是b超，之前体检时候b超就看不太清，我有准备），所以手术过程中吃了不少苦头，我是局麻……所以……哎，==

康复期反而还好，伤口不太疼，因为和医生说用最好的药（咳咳，作者君怕疼）所以各方面都很不错嗷！这次开销自费的药全是缝合线和胶水，现在的技术真的好神奇啊，真的不太疼嗷。

我感觉我的人生高光时期就是对医生说能用多好用多好，只要不疼啥都可以的那一刻！当然，敢这么说是因为有保险，不是因为咱有钱=w=

不过医生还是很良心的，自费项目最后只开了术后缝合的一个线和一个胶水，其余大部分还是用的医保项目。总共自费也就700。

推荐保险……我不能推荐你们保险公司哈，反正你们买大牌的就是了。

以下是在缴纳社保的情况下（即有了基本的保障，生怕自己生大病拖累家人的前提下），没缴社保的先去买社保，没有一个保险比社保更合算！！

一般是这样，健康方面的保险基本就是重疾险和医疗类的，差别在于，医疗类是你看了多少钱，按照协议给你报销，重疾险则是一次性给你。

而医疗险又有各种品类，什么长期医疗、住院医疗、门诊、住院自费等等，差异基本在于触发赔款的点和赔款关系。

比如长期医疗一般是治疗慢性病或者是肿瘤化疗类别的，第一次确诊有明确要求，后续是看一次病报一次，直到将约定的数额赔完为止。

门诊则比较松，感冒发烧都可以进行赔付。

住院医疗是要求必须住院接受治疗，门诊手术和住院医疗类别，报销项目基本是全品类按比例。

住院自费则是会要求：1）住院，2）除去医保范围内的自费项目扣除免赔额后按照比例赔付，3）etc

↑注意，住院自费的保险一般是在你生大病中的大病时才能拿到，这种保险一般都会设有较高的免赔额（即一年内这个数值以下不予赔付），一般来说免赔额都是1w，自费1w是什么概念呢，作者君这次手术出院结算时花费近7000，但自费只有700，所以可以知道这1w免赔额有多难达到，要到自费1w基本是癌级别的病症以及进入icu等级了。

住院自费保险家族年轻人如果没有家族遗传病、且自身经济没那么宽裕的没必要买，小年轻一般不至于到这个等级，过了28岁后可以考虑（30岁是个分水岭，人一过30身体机能会飞速下降，所以保险差不多要在28岁左右买上，否则一旦有病就不好买了）

学生党没毕业前（即没有缴纳社保前）买个重疾险和意外险就够了，这两种保险都相对比较便宜（因为是一次性买卖，加上年龄越小越便宜，一个月估计也就一百不到。

最好买能够垫付医疗费的重疾险，这样可以有效避免治疗过程中的经济窘迫，现在有些医院在缴纳押金时候是不能刷信用卡和支付宝的，只能用储蓄卡和现金（全国排名第三的上海中山医院就是这样，付押金时候大家都懵逼了，这年头出门谁带储蓄卡哟！），而且病情越重，押金越多，如果生了重病的话入院押金就是一道坎，有垫付的保险这种时候就能让保险公司来缴费，到时候费用从保费内会扣除，而且一般都可以多次垫付，这样压力会降低很多。

然后等到年龄增长，可支配收入增加后可以再配上重疾险以外的保险，建议另外加上一份防癌或者癌症特效药险or癌症治疗险，癌症特效药一般是赔付确证后的3年各色用药费用，一般的癌症病人这三年压力是最大的，有这个保险心里更有底。

当然，这个保险门槛要求比较低，也可以给家里老人买。

简单的说，购买的重要性随着年龄递进，差不多是重疾险+意外险＞住院医疗＞长期治疗/癌症相关＞住院自费

人寿保险给家里的顶梁柱买，这个保险拿的就是被保险人出意外后的保险金，除此以外一样都不合算。

小朋友不要买人寿险，未成年有赔付上限，即便你买了几百万的保险，孩子有意外的时候也就赔国家规定的金额1（防止黑心家长害死孩子骗保费）去买小孩子的重疾险和意外险，买个门诊险也可以，小朋友的门诊险用的次数还是很多的。

在买保险之前，务必搞清楚保险的概念，【等待期】【免赔额】【健康告知】【赔付需求】，这个自己要做到心里有数，搞不懂记不住就把保险合同打印下来一个个划线记下来，文言文都啃过，这个对你们来说绝对没问题哒。

ps：现在各地都陆续推出了市政府或者省政府牵头的医保补充险，比如上海这次就退了沪惠保，这玩意别犹豫，只要满足要求就买，政府牵头的保险比商业保险门槛低条例宽，买了不亏。

不过也要注意看清楚保险类别，比如这次上海的沪惠保其实就是重疾险类型，而且它的门槛虽然低，但免赔额是自费2w，基本就是大病大病大大病，到家里准备卖房子救命程度的病了，不是倒霉到极点一般人都用不到。

这种保险一般比较适合买给老年人，作者君家就给家里的老一辈买了（其实是妈妈买的，保险只能给上下直系买），一般来说政府推出的保险都是给人兜底的，让家庭不至于因此破碎，而商业保险则更实用一点，两个都买也没问题。反正大家都是按比例报销的，一份保险一般都赔不足开销。

pps：保险单买了之后打印出来放在家里，家人的保险最好都放在一起，彼此知情。有些保险公司会有特殊要求，比如一住院几天内必须告知，这种一定要标红。

ppps：经济比较宽裕后可以再入个家庭意外险，保入室偷窃天灾人祸水管爆裂熊孩子出门闹事的，这个还挺需要的==毕竟万一爆水管就得重新装修了，也是一笔不小的开支。

pppps:研究保险的时候发现现在还有监护人责任保险，厉害了现在的幼崽啊……

ppppps：前些天看到有读者君说公司帮忙买了保险……作者君要提醒一句，公司买的保险一般是职工医疗保险，不知道外地咋样，但是在上海这种保险一般是被人寿和外服的保险公司（我忘了是啥，好像也是人寿）垄断的，但这二者门诊赔付都没问题，一般都能赔付70%-80%左右，但它是有上限的，且上限只有30w到50w左右，一旦真的生病了，30w真的不算啥，它赔完就结束了，后续治疗完全不负责，来年也不能继续购买，这个保险你们就当门诊险，省钱挺好的，但自己一定要买重疾险和防癌险，尤其要有个保证续保和长期医疗的。←这是针对有些经济实力的工薪阶层，刚工作的可以靠着公司保险苟个几年，但经济有些结余了一定要买保险！

重疾险是没有限制的，你生了这个病买10份赔10份，所以别担心买重复，但是建议购买不同公司，这样万一规定不一样也不会冲撞。

记住——

重疾险可以多买多赔，有钱可以多买。

医疗险可以多买，但不会多赔，封顶是治疗总额。

人寿险永远跑不赢通货膨胀，家里顶梁柱买就行了。

意外险建议都配上。

但是别为了买保险过于压榨自己的钱包，一个月保险开支控制在10%以下哦，否则会压垮人的。

和你说保险没用，都是骗人的人没必要去和对方争辩，自己去买就行了，保险这东西拿到赔付就是大赚，没拿到就当做慈善，心态要好。

只要你是健康没有违规且把合同认真看一遍的，一般都能得到赔付。

现在的保险合同基本没有什么陷阱，这两年保险行业也比较健康，赔付都比较爽快，速度也足够快。

作者君这次手术开销7k，自费700（感谢医保！），之后的各种保险报销估计我可以陆续再拿到个四五千现金左右（免赔额1w没到，只有公司买的门诊险赔付），这些都是实打实的银两啊！说白了就是生病后再得个营养费，还能弥补一下病假的损失，难道不香吗？